Wissenswerte Informationen rund um eine private Krankenversicherung in Deutschland
Grundsätzlich ist das System der Krankenversicherungen in Deutschland in einen privaten und einen gesetzlichen Zweig zu unterscheiden. Eine gesetzliche Krankenversicherung unterscheidet sich von einer privaten Krankenversicherung in verschiedenen Punkten deutlich voneinander. In erster Linie sei hier der größere Leistungsumfang einer privaten Krankenversicherung genannt, der weit über denen einer gesetzlichen Krankenversicherung hinausgeht. Zudem unterscheidet sich die Beitragserhebung einer gesetzlichen von der einer privaten Krankenversicherung. Die Höhe des Einkommens des Versicherungsnehmers spielt im Rahmen einer privaten Krankenversicherung keine Rolle. Entscheidend für die Beitragshöhe bei einer privaten Krankenversicherung ist hingegen der allgemeine Gesundheitszustand des Einzelnen, der durch einen Gesundheitsfragebogen überprüft wird. In diesem Zusammenhang ist es wichtig zu erwähnen, dass die entsprechenden Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß und vollständig vom Versicherungsnehmer ausgefüllt werden müssen.
Die Gesundheitsreform bildete den Neuanfang der Krankenversicherungen in Deutschland.
Die vom Bundestag verabschiedete Gesundheitsreform brachte für viele Krankenversicherte Änderungen mit sich. Vor allem Personen, die einen Wechsel in eine private Krankenversicherung (PKV) anstrebten, durften sich über zahlreiche Modifikationen, welche die Gesundheitsreform mit sich brachte, freuen. Doch auch Versicherte, die innerhalb einer PKV wechseln wollten, konnten hierbei von einigen Vereinfachungen profitieren.
Für die private Krankenversicherung in Deutschland war es im Zuge der Gesundheitsreform dringend notwendig, eine erhöhte Kundenbindung durch zeitgemäße Modifikationen der bisherigen Konditionen zu erreichen. Eine der aktuellen Innovationen ist die Einführung eines Gesundheitstelefons für den Bürger.
Dieses erfüllt zukünftig zwei Aufgaben. Zum einen soll das Gesundheitstelefon jedem Bürger für Fragen rund um die private Krankenversicherung offenstehen. Zum anderen soll es die Abwicklung versicherungsrechtlicher Fragen und Anforderungen für den Versicherten erleichtern.
Der Gesundheitsfragebogen gehört bald der Vergangenheit an
Jeder Bürger, der Mitglied einer privaten Krankenversicherung werden möchte, muss bis heute einen Gesundheitsfragebogen ausfüllen. Dieser soll dem Versicherer vorab einen Eindruck des aktuellen Gesundheitszustandes des Einzelnen verschaffen. Hierbei wurden ebenso bisherige Krankheiten erfragt. Hatte der Einzelne eine der Fragen fahrlässig falsch beantwortet, konnte der entsprechende Versicherer auch rückwirkend vom Versicherungsvertrag zurücktreten.
Dieses Problem wurde erkannt und durch das neue Versicherungsrecht entsprechend abgeschwächt. Eine telefonische Gesundheitsbefragung ersetzt in vielen Fällen den vorherigen Gesundheitsfragebogen. Laut aktueller Gesetzesänderung dürfen Versicherer nicht mehr nach dem allgemeinen Gesundheitszustand des Einzelnen fragen, sondern ausschließlich nach bestimmten Erkrankungen in der Vergangenheit des Einzelnen (sogenannte Vorerkrankungen).
Fragen rund um das Thema Gesundheit und speziellen Vorerkrankungen, die vom Versicherten fahrlässig falsch beantwortet wurden, sind künftig kein Grund mehr für den Versicherer, vom Versicherungsvertrag zurücktreten zu können oder dem Versicherten Leistungen zu verweigern. Dies bleibt der Versicherungsgesellschaft nur noch in Fällen grober Fahrlässigkeit oder Vorsatz, der dem Versicherungsnehmer nachgewiesen werden konnte, vorbehalten.
Nicht selten kam es so zu Differenzen zwischen Versicherungsnehmer und der Versicherungsgesellschaft, die bewusste Falschangaben des Einzelnen vermutet hatte. Oftmals lag dies an zwischengeschalteten Versicherungsmaklern, die, aufgrund mangelnder Recherche, fehlerhafte Angaben über den Gesundheitszustand des Einzelnen bei der entsprechenden Versicherung angaben.
In einer telefonischen Gesundheitsbefragung kann der Einzelne künftig direkt mit einem kompetenten Mitarbeiter der gewünschten Versicherungsgesellschaft sämtliche Konditionen und Fragen im Rahmen der privaten Krankenversicherung klären. Die Abwicklung des Versicherungsantrags wird sich daher bedeutend beschleunigen und Fehlerquellen durch Dritte werden ausgeschlossen.
Warum sich ein Versicherungsvergleich im Bereich der privaten Krankenversicherungen lohnen kann
Verschiedene demografische Ursachen haben dazu geführt, dass sich die Kassen der privaten Krankenversicherung zusehends geleert haben. Hierfür ist unter anderem der allgemeine Geburtenrückgang bei einer gleichzeitig steigenden Lebenserwartung in Deutschland verantwortlich zu machen. Dies hat letztlich zu einem Missverhältnis aus Leistungsberechtigten und Einzahlern in die private Krankenversicherung und damit zu einer Leerung der Kassen einiger Versicherungsträger geführt.
Eine Beitragserhöhung private Krankenversicherung war letztlich die Folge dieser Entwicklungen, mit deren Hilfe verschiedene Versicherungsträger im Bereich der privaten Krankenversicherung steigende Behandlungskosten refinanzieren möchten.
Grundsätzlich unterscheiden sich die verschiedenen Anbieter im Bereich der privaten Krankenversicherung hinsichtlich ihrer Leistungen und Beitragsmodalitäten voneinander. Nicht bei jedem Versicherungsanbieter kann der Einzelne somit denselben Leistungsumfang erwarten. Aus diesem Grund ist ein Versicherungsvergleich vor Vertragsunterzeichnung mit einem bestimmten Versicherungsanbieter grundsätzlich sehr zu empfehlen, um sich einen Überblick über die verschiedenen Tarife und Konditionen der einzelnen Versicherungsgesellschaften in Deutschland zu verschaffen.
Bei einem Preisvergleich im Bereich der privaten Krankenversicherung fallen keine zusätzlichen Kosten für den Verbraucher an. Ebenso wenig geht der Verbraucher im Rahmen von einem entsprechenden Preisvergleich eine Bindung an einen bestimmten Versicherungsträger ein.
Vor einem Wechsel innerhalb der privaten Krankenversicherung ist ein Vergleich der verschiedenen Konditionen der einzelnen Versicherungsanbieter zu empfehlen, in dem die genauen Tarife und Leistungen miteinander verglichen werden können.