Warum ist eine private Krankentagegeldversicherung eine sinnvolle Versicherungsart?
Für viele Personen in Deutschland ist es nahezu unvorstellbar, dass sie von einer langfristigen Erkrankung betroffen sein könnten. Dies ist vor allem bei jungen Personen zu beobachten. Entsprechend sorglos stehen viele Personen einer angemessenen finanziellen Absicherung im Falle einer langwierigen Krankheit gegenüber.
Eine Krankentagegeldversicherung im Allgemeinen wird oftmals als sinnvoll für Arbeitnehmer und unerlässlich für Selbstständige bezeichnet. Bekanntlich ist die Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber in aller Regel auf einen Zeitraum von 42 Tagen begrenzt. Im Anschluss kann der Betroffene lediglich mit Krankengeld von der gesetzlichen Krankenversicherung rechnen. Einkommenslücken von rund 20 % können die finanziell schmerzliche Folge hiervon sein. Aufgrund der Tatsache, dass der angerechnete Monatsverdienst durch die Versicherungspflichtgrenze im Rahmen der gesetzlichen Krankenkasse begrenzt ist, kann der genannte Prozentsatz für freiwillig krankenversicherte Personen sogar noch höher liegen. Einen entsprechenden Ausfall des Einkommens kann man mit einer privaten Krankentagegeldversicherung kompensieren. Diese ist als Zusatzversicherung vor allem für selbständig tätige Personen sehr wichtig, da diese seit dem 1. Januar 2009 keinerlei Anspruch mehr auf Krankengeld über die jeweilige gesetzliche Krankenversicherung haben. Dies bringt es mit sich, dass der Selbständige selber vorsorgen muss, wie dies durch den Abschluss einer privaten Zusatzversicherung geschehen kann.
Für wen ist eine private Krankentagegeldversicherung besonders zu empfehlen?
Wie bereits angesprochen ist der Abschluss einer Krankentagegeldversicherung sowohl für freiberuflich respektive selbständig tätige Personen als auch für Arbeitnehmer sehr empfehlenswert.
Der Abschluss einer privaten Krankentagegeldversicherung im Allgemeinen lohnt sich vor allem für jüngere Versicherungsnehmer, die unter keinerlei Vorerkrankungen leiden. Chronisch kranke und ältere Personen hingegen erhöhen das Kostenrisiko für den jeweiligen Versicherer. Aus diesem Grund muss der entsprechende Personenkreis im Rahmen einer privaten Krankentagegeldversicherung grundsätzlich mit höheren Beiträgen rechnen. Grundsätzlich kann der Einzelne im Vergleich zu den Wahltarifen der gesetzlichen Krankenversicherung von mehr Flexibilität und besseren Leistungen profitieren, wenn er sich für eine private Krankentagegeldversicherung entscheidet.
In diesem Punkt verhält es sich ähnlich wie mit einer privaten Krankenversicherung. Auch bei dieser spielt das Einkommen des Versicherungsnehmers keine Rolle für die Festsetzung der jeweiligen Versicherungsbeiträge. Entscheidend hierbei ist hingegen der allgemeine Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers. Auch das Lebensalter und das Geschlecht spielen für die Beitragserhebung im Rahmen einer privaten Krankentagegeldversicherung eine zentrale Rolle.
Was gilt es im Rahmen einer privaten Krankentagegeldversicherung zu beachten?
In diesem Zusammenhang ist es wichtig zu wissen, dass Krankentagegeld nur bis zu einer maximalen Höhe der nachgewiesenen Einbuße geleistet werden kann. Aus diesem Grund ist eine zusätzliche Versicherung ab der siebten Krankheitswoche für jeden Arbeitnehmer in jedem Fall lohnenswert. Eine Person, die nicht erwerbstätig ist oder durch die jeweils ausgeübte Erwerbstätigkeit keinerlei Einkommen erzielen kann, muss buchstäblich „in die Röhre schauen“ und hat keinerlei finanzielle Ansprüche. Auch für Selbständige ist es lohnenswert, dass das Tagegeld nicht bereits vom ersten Tag der Krankheit an vereinbart wird. Oftmals erweist sich dies als sehr teures Unterfangen. Sehr viel lohnenswerter ist hingegen eine Staffelung des Tagegeldes. Grundsätzlich gilt hierbei: Je länger die Karenzzeit vereinbart wurde, umso niedriger wird der jeweilige Beitrag im Rahmen einer Krankentagegeldversicherung ausfallen.
Grundsätzlich ist es nicht erforderlich, dass eine Krankentagegeldversicherung bei dem Versicherungsanbieter abgeschlossen wird, bei der der Einzelne bereits krankenversichert ist. Vielfach ist zu beobachten, dass eine Trennung der entsprechenden Verträge Beitragseinsparungen mit sich bringen kann.
Es ist generell empfehlenswert, vor Vertragsabschluss mit einem bestimmten Versicherungsanbieter einen ausführlichen und unabhängigen Vergleich im Rahmen der privaten Krankentagegeldversicherung durchführen zu lassen. Dies kann online und kostenfrei für den Verbraucher geschehen. Ein Vergleich im Bereich der privaten Krankentagegeldversicherungen erweist sich oftmals als brauchbares Hilfsmittel auf der Suche nach einem Versicherungsanbieter, der sich aktuell durch besonders attraktive und verbraucherfreundliche Konditionen und Tarife auszeichnen kann. Letztlich kann der Versicherungsnehmer durch einen vorherigen Versicherungsvergleich monatlich bares Geld einsparen, was sich schnell im Geldbeutel des Einzelnen bemerkbar machen wird.