Lebensversicherung beleihen oder Policendarlehen?
Wer sich die Frage stellt, was nun richtig ist, das Policen Darlehen oder die Beleihung der Lebensversicherung, braucht sich keine Gedanken mehr zu machen. Beides ist dasselbe eben nur andere Namen. Doch der Reihe nach, wer kennt das nicht in der Jugend wurde nicht an die Zukunft oder an das Alter gedacht. Da wurde eine Lebensversicherung abgeschlossen und der Kauf oder der Bau eines Hauses nicht berücksichtigt. Doch wer etwas clever ist, kann diese Situation noch besser zu seinen Gunsten nutzen. Eine Lebensversicherung kann beliehen werden, in dem Fall wird von einem Policen Darlehen gesprochen. Der Versicherungsschutz bleibt im Falle einer beliehenen Lebensversicherung auf jeden Fall aufrechterhalten. Die Police stellt für die Bank eine Sicherheit, damit ein Kredit auch wirklich zurückgezahlt wird.
Warum ist es gut, eine Lebensversicherung zu beleihen?
Eine Lebensversicherung wird nicht in die Schufa eingetragen, da sie eigentlich durch die Lebensversicherung abgesichert ist. Die Darlehensgewährung wird aber dennoch in die Schufa eingetragen. Da die Bank eine Sicherheit hat, werden die Zinssätze auch einwenig niedriger ausfallen. Damit sind die Kosten für die Zinsen auch niedriger. Das Darlehen, für das die Lebensversicherung als Sicherheit dient, wird als endfälliges Darlehen oder Fälligkeits-Darlehen bezeichnet. Die Vertragssumme der Lebensversicherung ist somit die komplette Tilgung von dem Darlehen, daher werden nur die Zinsen gezahlt.
Dass die Beiträge für die Lebensversicherung weiterlaufen, versteht sich von alleine. Doch das darf nicht so statisch gesehen werden. Eine Lebensversicherung, die beliehen wurde, kann auch ruhen gelassen werden oder wie es in der Versicherungssprache heißt ruhen gelassen werden. Da hat auch wieder einen Hintergrund, und zwar die Beleihungsgrenze einer Lebensversicherung. Die Lebensversicherungen lassen sich nur bis zu der Grenze beleiht, die der Rückkaufswert darstellt. Mit anderen Worten, es wird kein Darlehen über die komplette Vertragssumme vergeben, sondern nur über den tatsächlichen Wert der Versicherung. Daher haben die Banken auch direkt die Sicherheit, wenn der Darlehensnehmer seine Zinsen nicht mehr zahlen können.
Ist bei den Versicherungstypen zu beachten?
Zu beachten ist bei den Versicherungstypen, dass nicht alle Typen gleichbehandelt werden. So kann eine Kapitallebensversicherung bis zu 100 % der Versicherungssumme beliehen werden. Das ist darauf zurück zuführen, dass die Garantiesumme am Ende des Vertrages auch wirklich ausgezahlt wird. Diese Art von Lebensversicherung unterliegt keine Kursschwankung, daher auch die hohe Beleihungsgrenze. Bei den fondgebundenen Lebensversicherungen sieht das schon anders aus, sie können mitunter sehr starke Kursschwankungen haben. Daher wird die Beleihungsgrenze dieser Versicherungsart nie bei 100 % liegen. Wie hoch genau die Grenze sein wird, hängt von dem Anbieter für das Darlehen ab.
Dasselbe gilt natürlich auch für die Zinssätze und die Restlaufzeit, hier muss sich jeder sehr gut informieren, was das beste Angebot auf dem Markt ist. Über das Internet ist das ja absolut kein Problem. Eine Direktversicherung ist für eine Beleihung vollkommen ungeeignet, diese wird nicht von den Banken als Sicherheit akzeptiert. Auch Versicherungen mit mehreren Gläubigern sind für einen Policenvertrag nicht geeignet. Wer ein Policendarlehen haben möchte, sollte auch darf achten, bei welcher Gesellschaft die Lebensversicherung abgeschlossen wurde. Die meisten Kreditgeber achten darauf, dass die Versicherung auch bei einer deutschen Versicherung abgeschlossen wurde.
Worin liegend die Vorteile seine Lebensversicherung zu leihen?
Die Vorteile liegen ganz klar in den geringeren Zinssätzen, die für ein Darlehen mit Policenvertrag abgeschlossen werden. Der Darlehenszins liegt einige Prozentpunkte unter dem marktüblichen Verbraucherkredit. Des Weiteren wurden zwei Fliegen mit einer Klappe geschlagen, die Altersversorgung läuft weiter und dennoch kann der Versicherte den Vorteil eines günstigen Kredites genießen. Außerdem behält der Versicherte die Sicherheit, dass seine Hinterbliebenen auch in Falle seines Todes abgesichert sind. Wird ein Kredit über die Beleihung der Lebensversicherung abgeschlossen, so wird weder eine Schufa – Auskunft noch eine Bonitätsprüfung durchgeführt.
Daher bleibt der Rücken frei für weitere Darlehen. Die Beleihungssumme muss nicht über die komplette Vertragssumme gehen, sie kann auch nur Teile davon betragen. Wer wirklich in einer finanziellen Notlage ist, kann auch einen Kleinkredit über diesen Weg realisieren. Dabei kann das Darlehen jederzeit vorzeitig wieder abgelöst werden. Das bedeutet, dass die fälligen Zinsen dem Darlehensnehmer erspart bleiben. Genauso sind Sondertilgungen möglich. Die Sondertilgung und die Rückzahlung können sogar ohne Vorfälligkeitszinsen erfolgen.
Da das Darlehen nicht bei der Schufa eingetragen wird, ist diese Art von Darlehen besonders interessant für Menschen, die keinen Verbraucherkredit mehr bekommen. Andere Menschen brauchen kurzfristig Geld und möchten aber nicht den Vertrag deswegen kündigen. Ein Verkauf der Lebensversicherung ist für sie unwirtschaftlich und ein Rückkauf ist auch unrentabel. Auch für Unternehmer, die einen Kredit brauchen kann diese Lösung eine gute Alternative sein. Eine Lebensversicherung zu beleihen ist wirklich eine gute Sache, egal, ob es eine kleine oder große Summe über einen kurzen oder langen Zeitraum ist. Die Prüfung von solchen Dingen sollte allerdings nicht ohne einen Fachmann für ein Policen Darlehen gemacht werden.