Starthilfe für Selbstständige mit Hilfe eines günstigen Kredits

© fotodesign-jegg.de - Fotolia.com

Die meisten Banken vergeben Kredite in erster Linie an Privatleute, die sich in einem nichtselbstständigen Arbeitsverhältnis befinden. Zur Sicherheit reicht es meist, wenn zwei oder drei letzte Gehaltsabrechnungen vorgelegt werden. Wer jedoch als Gewerbetreibender selbstständig tätig ist, hat mit weit größeren Schwierigkeiten zu rechnen. Neben einer guten Finanzierung für den angehenden Geschäftsbetrieb muss auch noch für den täglichen Lebensunterhalt gesorgt werden.

Insbesondere in heutigen schwierigen und unsicheren finanziellen Lagen vergeben Banken ohne größere Sicherheiten kaum noch Kredite an Selbstständige. Besonders schlimm ist es, wenn man mit seiner Selbstständigkeit in der Startphase steckt. Viele für eine Produktion notwendigen Anlagen und Einrichtungen können ohne ein Darlehen nicht beschafft werden. Wer hat auch schon von Anfang an so viel Eigenkapital zur Verfügung. Oftmals werden Selbstständige bei einem Kreditinstitut damit abgespeist, dass sie sich doch bitte lieber an ein anderes Kreditinstitut wenden möchten.

Andere Institute verlangen wegen eines möglichen hohen Ausfallrisikos so hohe Sicherheiten, dass es sich schon fast nicht mehr lohnt, hierfür einen Kredit aufzunehmen.

Die richtige Bank finden

Internetportale bieten viele Vergleichsmöglichkeiten für die unterschiedlichsten Belange an. Wer eine KFZ Versicherung sucht, ein Onlinekonto eröffnen möchte oder einen Privatkredit günstig bekommen möchte, wird in der Regel schnell fündig. Es gibt leider auch hier nur sehr wenige Vergleichsportale, die den Kunden eingehend informieren und gleichzeitig auf alle Risiken hinweisen. Wer als Selbstständiger einen Kredit sucht, muss schon etwas länger surfen. Es gibt leider nicht viele Kreditinstitute, die einen solchen Kredit für Gewerbetreibende ohne große Probleme gewähren. Schließlich gibt es noch die Unterscheidung, ob ein Kredit ausschließlich nur an Freiberufler oder an alle Gewerbetreibenden vergeben wird.

Neben einer guten Bonität, die letztlich auch über eine Schufa-Abfrage von den Banken ermittelt wird, müssen zwecks Kreditvergabe informationsreiche Geschäftsunterlagen, Zielsetzungen, Gewinnabsichten und mögliche Zielgruppen dargelegt werden. Wer von vornherein nur mit einem Hobbygewerbe den Sprung in die Selbstständigkeit wagt, hat nicht nur bei den Banken, sondern auch beim Finanzamt schlechte Karten. Jede Selbstständigkeit muss darauf ausgerichtet sein, hierüber den eigenen Lebensunterhalt zu bestreiten und zudem den Erhalt des eigenen Gewerbes zu gewährleisten.

Es hilft keinem, wenn schon nach kurzer Zeit die Insolvenz beantragt werden muss. Dies ist leider auch einer der Gründe, warum Kreditinstitute an Selbstständige nur nach eingehender Prüfung entsprechende Darlehen vergeben. Leichter ist es für diejenigen, die bereits einen laufenden Betrieb haben und hierfür einen Kredit, zum Beispiel für die Ersatzbeschaffung bei einem Motorschaden oder andere Reparaturkosten, benötigen.

Einzelne Konditionen der Kreditbanken vergleichen

Auf jeden Fall sollte jeder Selbstständige, der einen Kredit benötigt, sich rechtzeitig mit den verschiedenen Angeboten auseinandersetzen. Erstes Vergleichskriterium ist der jeweilige effektive Jahreszins. Hier ist jedoch Vorsicht geboten, da einige Kreditinstitute eine deutliche Spanne von zirka 3,9 bis 17,9 Prozent anbieten. Die Differenz begründet sich über die jeweilige Bonität des Kreditnehmers. Ein weiteres Vergleichskriterium ist die mögliche Laufzeit des Kredites. In der Regel laufen diese Kredite zwischen 12 und 84 Monaten, in Ausnahmefällen sogar bis 120 Monaten. Die Mindestkreditsumme liegt bei 1.000 Euro. Die Höchstsumme richtet sich unter anderen nach der Laufzeit und liegt im Durchschnitt bei 50.000 Euro.

Einige Kreditinstitute geben sofort online eine Zusage, bei anderen erfolgt erst eine eingehende Prüfung. Ein weiteres Kriterium sind eventuelle Bearbeitungsgebühren und natürlich der Personenkreis, der vom jeweiligen Anbieter ein Darlehen erhält. Einige wenige Anbieter vergeben auch ohne Schufa-Eintragung einen Kredit. In der Regel liegen bei diesen Instituten die Zinsen etwas höher. Ein weiteres Kriterium für die Wahl eines geeigneten Darlehens ist die Möglichkeit, jederzeit und kostenlos Sondertilgungen vorzunehmen. Bei vorzeitiger Rückzahlung gibt es sogar Anbieter, die eine Zinsrückvergütung gewähren. Auch wenn es einmal eng werden sollte, sind solche Kreditinstitute im Vorteil, bei denen eine kostenlose Ratenreduzierung möglich ist. Vorsicht ist jedoch immer geboten, wenn fragwürdige Anbieter beliebige Kredite an Selbstständige vergeben und damit werden, keine Schufa-Auskunft einzuholen beziehungsweise auch keine Schufa-Einträge vorzunehmen.

Hier ist besonders auf das sogenannte Kleingedruckte zu achten. Effektive Jahreszinsen von 9 Prozent und höher sind hier die Regel. Auf jeden Fall sollte sich jeder Gewerbetreibende, der einen Kredit benötigt, bei mehreren Kreditinstituten nach den für ihn besten Konditionen erkundigen. Sämtliche hierfür erforderlichen Geschäftsunterlagen, der letzte Steuerbescheid, das Konzept und der Grund für das Darlehen, sollten schon im Vorfeld zusammengetragen werden. Dann dürfte eigentlich alles klappen.