Der perfekte Kredit für Beamte
Das Leben steckt voller Überraschungen. Manche der Überraschungen sind absehbar oder vorhersehbar und manche kommen von eine auf die andere Sekunde. Wenn es keine guten sind und wenn sie zu finanziellen Problemen führen, ist guter Rat teuer. Doch das muss nicht sein. Kredite für Beamte können in heiklen Situationen die richtige Lösung sein. Kredite für Beamte werden auch unter der Bezeichnung Beamtenkredit oder Beamtendarlehen vergeben. Diese Kreditform wird von den meisten Versicherungsgruppen an Kreditnehmer bis zur Vollendung des 58. oder 60. Lebensjahr vergeben.
Kredite für Beamte bestehen grundsätzlich aus einer Kapitallebensversicherung und einem Darlehen. Kredite für Beamte können an Beamte auf Probe, Beamte auf Lebenszeit und an Beamtenanwärter vergeben werden. Des Weiteren können Akademiker, Angestellte und Mitarbeiter im öffentlichen Dienst, Berufssoldaten und Richter im Bund ein Beamtendarlehen in Anspruch nehmen. Eine Voraussetzung hierfür ist aber, dass die Darlehensnehmer in einem Beamtenverhältnis auf Lebenszeit stehen und das Alter von 60 Jahren noch nicht überschritten haben. Lehrer, Polizisten, Beamte in Verwaltung, Justiz und Post werden dieser Gruppe ebenfalls zugeordnet. Für Angestellte im öffentlichen Dienst, die auch Kredite für Beamte in Anspruch nehmen können, liegt die Altersgrenze bei 70 Jahren.
Allerdings müssen die Angestellten mindestens 5 Jahre in diesem Beschäftigungsverhältnis stehen. Bei der Kreditantragstellung muss der Berufsstatus nachgewiesen werden. Bei Kredite für Beamte fallen keine Bearbeitungs- oder Servicegebühren an. Das macht sie in ihrer Rückzahlung so günstig.
Sicherheiten sind garantiert
Beamte und Beschäftige im öffentlichen Dienst stehen in einem fast unkündbaren Arbeitsverhältnis. Deshalb ist ihr Berufsstatus als Sicherheit für Beamtenkredite ausreichend und macht eine Lebensversicherung oder Dienstunfähigkeitsversicherung nicht erforderlich. Kredite für Beamte zeichnen sich durch ihre niedrigen Zinssätze aus. Aber auch die lange Laufzeit und die sich daraus ergebenen kleinen Monatsraten sprechen für diese Kredite. Antragssteller haben die Möglichkeit, Kredite für Beamte variabel in ihrer Höhe und Laufzeit zu wählen.
Die Kredithöhe liegt derzeit bei 10.000 Euro bis 100.000 Euro. In besonderen oder Einzelfällen ist eine höhere Kreditsumme nicht ausgeschlossen. Bei der Laufzeit des Beamtenkredites kann der Antragssteller zwischen 12 und 20 Jahren frei wählen. Selbstverständlich wird die gewährte Darlehenssumme verzinst. Der Zinssatz liegt jedoch allgemein günstiger als bei anderen Ratenkrediten. Der Sollzins ist festgeschrieben. Das hat zur positiven Folge, dass die monatlichen Rückzahlungsraten nicht steigen, sondern von Anfang an stabil bleiben. Der effektive Jahreszins wird jährlich auf die Darlehenssumme berechnet. Reduziert werden kann der effektive Jahreszins durch Sondertilgungen, die jederzeit möglich sind. Für Kredite für Beamte muss keine Angabe über den Verwendungszweck gemacht werden. Allgemein werden diese Kredite jedoch überwiegend für den Autokauf, Kauf von Gebrauchsgütern wie Möbel oder TV, die Urlaubsfinanzierung oder die Haussanierung verwendet. Aber auch die Ausbildungsfinanzierung der eigenen Kinder oder Enkel ist für so manchen ein Grund, ein Beamtendarlehen aufzunehmen.
Die flexibel gestalteten Kredite für Beamte werden gern auch zur Ablösung von Verbindlichkeiten oder einer Umschuldung beantragt. Durch die zusätzlich abgeschlossene Lebensversicherung schützt sich der Antragsteller vor dem Risiko von Zahlungsausfällen. Im Todesfall übernimmt die Lebensversicherung die Tilgung des Darlehens und schützt so die Hinterbliebenen vor einem Schuldenberg.
Zinsen, Gewinnbeteiligung und Vergleich
Da Kredite für Beamte nur in Zusammenhang mit einer Kapitallebensversicherung vergeben werden, führen die monatlichen Rückzahlungsraten zu einer ansehnlichen Überschussbeteiligung. Die Überschussbeteiligung wird auch als Gewinnsumme bezeichnet. Sie kann zwar bei Vertragsabschluss nicht garantiert werden, kann aber in Form von Zinsüberschüssen oder Risikoüberschüssen zur Auszahlung kommen. Zinsüberschüsse entstehen bei einer gewinnbringenden Anlage der eingezahlten Beiträge. Sie können bei Vertragsende ausbezahlt oder mit den laufenden Beiträgen verrechnet werden oder aber als Investition in eine neue Versicherung verwendet werden.
Die Risikoüberschüsse dagegen entstehen, wenn beispielsweise weniger Schäden auftreten als erwartet oder wenn weniger Todesfälle die Versicherung belasten. Allerdings müssen seit 2005 Überschussanteile aus einer Kapitallebensversicherung versteuert werden. Auch bei Kredite für Beamte, nicht aber bei einer Anfrage, wird eine Schufa Auskunft eingeholt, um die Zahlungsfähigkeit des Antragsstellers zu prüfen. Kredite für Beamte können monatlich bis zum Ende der festgelegten Laufzeit oder durch Einmalzahlung zurückgezahlt werden. Da Kredite für Beamte von verschiedenen Banken und Versicherungen angeboten werden, lohnen sich immer eine gute Beratung und ein Vergleich der eingeholten Angebote vor Inanspruchnahme.
Für den Vergleich können die kostenlos zur Verfügung gestellten Vergleichsrechner genutzt werden. Übersichtlich werden alle in Frage kommenden Angebote nach den gewünschten Konditionen dargestellt und erleichtern die Entscheidung für oder gegen ein Angebot. Mit einem Vergleich lässt sich über die günstigeren Zinsen leicht viel Geld bei der Rückzahlung der Kredite für Beamte sparen.