Viele träumen vom eigenen Häuschen
Der Himmel ist blau, es ist warm, die Familie sitzt im Garten – und das Haus ist ein Eigenheim. So oder ähnlich träumen heute viele. Allerdings ist dieser Traum einer von den eher kostspieligen. In der Regel stehen vor diesem Traum eine genaue Planung und ein Kredit zur Baufinanzierung. Gerade heute sind die Plätze an der Sonne rar, und die Kosten für den Bau haben ein hohes Niveau erreicht. Fehlende Mittel, aber sicher auch steuerliche Vorteile machen die Geldanleihe für ein Bauvorhaben notwendig. Allerdings gibt es in diesem Bereich verschiedene Wege um eine tragfähige Finanzierung zu gestalten.
Berücksichtigt werden sollte bei einer solchen Planung, dass die Baufinanzierung in der Regel ein lebenslanges Projekt ist. Unwägbarkeiten können diese Planung gefährden. Außerdem muss berücksichtigt werden, dass die Finanzierung nicht nur punktuell beim Bau des Hauses oder der Eigentumswohnung greifen muss. Denn später werden immer wieder Kosten für Reparaturen oder die Instandhaltung des Objektes anfallen. Auch diese Kosten muss eine tragfähige Finanzierung stemmen können ohne die Bauherren vor ein finanzielles aus oder in die gefürchtete Privatinsolvenz zu treiben.
Der Bausparvertrag ist keineswegs überholt
Ein klassischer Bausparvertrag ist auch heute noch ein sinnvoller Weg für die Finanzierung eines Eigenheimes. Besonders, weil mit geringem Sparbeitrag und Förderung etwa durch die VL, die vermögenswirksamen Leistungen des Arbeitgebers, eine beträchtliche Summe angespart werden kann. Gleichzeitig sichert sich der Sparer damit frühzeitig attraktive Zinsen für einen späteren Kredit zur Baufinanzierung. Hier heißt es, je früher mit dem Sparen begonnen wird, desto besser. Mittlerweile gibt es eine Vielzahl verschiedener Anbieter, die immer wieder neue und interessante Tarife auf den Markt werfen. Ob nun eine besonders lange Laufzeit, niedrige Darlehenszinssätze oder aber hohe Guthabenzinsen gewünscht werden, Tarife gibt es für alle Möglichkeiten. Der Vorteil eines Bausparvertrages liegt sicher in der Überschaubarkeit der finanziellen Situation über einen oft sehr langen Zeitraum. Der Sparer wird unabhängig von Zinsschwankungen am Markt, weil bereits bei Abschluss des Vertrages der Darlehenszinssatz festgelegt ist.
Trotzdem gibt es einige Möglichkeiten, über das Geld zu verfügen, wenn unvorhersehbare Situationen eintreten. So kann bei Bedarf ein so genannter Zwischenkredit beantragt werden, der in der Regel innerhalb kürzester Zeit bewilligt und ausgezahlt wird. Eine vorzeitige Kündigung ist ebenfalls möglich, birgt allerdings einen finanziellen Verlust, wenn die Kündigungsfrist nicht eingehalten werden kann. Besonders interessant erscheint die neue Form des Riester-Bausparvertrages. Hier wird zusätzlich zum eigenen Sparbeitrag die staatliche Förderung eingezahlt, die gerade für Geringverdiener einen enormen Beitrag leistet.
Eigentum als staatlich geförderte Altersvorsorge heißt hier das Motto. Außerdem können über den Bausparvertrag später auch Renovierungs- oder Instandhaltungsarbeiten finanziert werden. Es gibt aber noch weitere Möglichkeiten für einen Kredit zur Baufinanzierung.
Kredit zur Baufinanzierung: Viele Wege führen nach Rom
Der bekannteste dieser Wege ist vermutlich der zur eigenen Bank. Die einzelnen Kreditinstitute bieten spezielle Kredite für diese Vorhaben an. Ein solcher Kredit zur Baufinanzierung hat gestaffelte Laufzeiten, während derer die Darlehenszinsen festgeschrieben sind. Die Finanzierung ist in der Regel auf 30 Jahre ausgelegt, kann aber durchaus variieren. Auch die Zinssätze sind geringer, als dies bei einem herkömmlichen Kleinkredit der Fall ist. Durch individuelle Vereinbarungen mit der Bank können die monatlichen Raten auf Mietkostenniveau gehalten werden. Meist kommt die Kreditsumme nicht auf einmal zur Auszahlung, sondern passt sich dem Verlauf des Bauvorhabens an. Lediglich der Zeitpunkt zu dem die Summe komplett in Anspruch genommen wird steht fest. Außerdem können tilgungsfreie Anlaufphasen vereinbart werden, so dass die monatliche Belastung erst nach dieser Phase die komplette Höhe erreicht.
Für einen Kredit zur Baufinanzierung kommen auch gesplittete Angebote in Frage. Bei der Bank für Wiederaufbau, kurz KfW, gibt es interessante Förderprogramme, die ebenfalls als Kredit zur Baufinanzierung in Anspruch genommen werden können. Dabei werden verschiedene Investitionen gefördert, die beispielsweise für einen verringerten Emissionsausstoß oder Energieeinsparungen wichtig sind. Es ist immer ratsam sich vor Beginn des Bauvorhabens und bei der Planung der Finanzierung auch über andere Fördermöglichkeiten zu informieren.
Gerade auch Projekte, die aktiv dem Umweltschutz und der Energieeffizienz zugute kommen, werden häufig von öffentlicher Hand gefördert. Diese Programme ändern sich allerdings häufig, so dass eine zeitnahe Recherche von Vorteil ist. Die Förderung erfolgt in der Regel über besonders zinsgünstige Darlehen mit interessanten Rückzahlkonditionen.