Die wichtigsten Nachteile der Riester Rente
Das Leben ist so vielseitig und wird von vielen Entscheidungen positiv oder negativ beeinflusst. Nicht immer hat derjenige, der eine Entscheidung zu treffen hat, auch Einfluss darauf, ob die Entscheidung eine gute war oder nicht oder ob sie das weitere Leben sehr beeinflussen wird. Viele Menschen denken bei Altersvorsorge an die Riester-Rente. Das sie aber nicht nur Vorteile sondern auch Nachteile bringt, dürfte dabei völlig klar sein.
Die Riester-Rente ist eine Form der Altersvorsorge, die jeder privat finanzieren kann, der rentenversicherungspflichtig beschäftigt ist. Vom Staat werden Zulagen für die Riester-Rente gewährt, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. So positiv die Riester-Rente auch ist, so hat sie doch auch einige Nachteile. Daraus ergibt sich die Notwendigkeit, sich vor Abschluss einer Riester-Rente über ihre Anlageformen sowie die jeweiligen Nachteile zu informieren, denn nicht jede Anlageform ist auch für jeden Anleger optimal geeignet.
Einer der wichtigsten Nachteile der Riester Rente ist das nur förderungsberechtigte Personen auch von den staatlichen Zuschüssen profitieren können. Förderungsberechtigt ist, wer mindestens einen jährlichen Beitrag von 60 Euro in die Riester-Rente einzahlt. Wird weniger eingezahlt, werden die Zulagen nicht oder nur in anteiliger Höhe gelleistet. Wird aber mehr eingezahlt, wird auch nur die festgesetzte Höhe der Zulage gewährleistet. Die Kinderzulage wird ebenfalls nur an Personen entrichtet, die Kinder haben und wenn diese bestimmte Kriterien erfüllen.
Viele Nachteile der Riester-Rente, die zum Nachdenken anregen
Ein weiterer Nachteil der Riester Rente ist, dass diese Rente bei Auszahlung leider steuerpflichtig ist, obwohl die Eigenleistungen zur Riester-Rente aus dem bereits versteuerten Einkommen geleistet wurden. Das kommt einer Doppelversteuerung gleich.
Es ist zwar von Vorteil, dass die Riester-Rente ein Leben lang gezahlt wird, aber niemand kommt vorzeitig an sein eingezahltes Geld, ohne den Verlust der Förderungen in Kauf nehmen zu müssen. Erst beim Rentenbeginn wird es dem Riester-Rente-Zahler möglich, eine Teilzahlung von maximal 30 % aus dem Sparkonto zu erhalten. Dabei wird die Förderung glücklicherweise nicht eingebüßt.
Ein entscheidender Nachteile der Riester Rente ist, wenn der Rentenzahler im Rentenalter seinen Hauptwohnsitz ins Ausland verlegen möchte. Dann wird die Rückzahlung aller gezahlten Zulagen fällig. Für diesen Fall ist jedoch zu Gunsten des Sparers eine Ratenzahlung möglich und auch zulässig.
Verstirbt der Förderungsberechtigte noch vor seinem Rentenbeginn, müssen auch die staatlichen Zulagen zuzüglich der Steuervergünstigungen zurückgezahlt werden. Die eigentlichen Ersparnisse können nur dann an den Ehepartner weitergegeben werden, wenn dieser selber einen Riester-Rente-Vertrag besitzt oder abschließt.
Wenn der Förderungsberechtigte erst nach dem Rentenbeginn verstirbt, sind alle vererbbaren Ansprüche immer abhängig vom jeweiligen Anlageprodukt. Bei Riester-Rentenversicherungen können die Ansprüche zwar nach einer vereinbarten Garantiezeit, die sich meist auf fünf bis zehn Jahre beläuft, vererbt werden. Ein nicht zu verachtender Nachteil der Riester Rente dabei ist, dass die Erben diese Ansprüche aber versteuern müssen.
Ein Vergleich, der sich auszahlen kann
Da immer auch ein Wechsel des Riester-Rente-Anbieters möglich ist, sollte dieser genau überlegt werden, denn jeder Wechsel verursacht erneute Kosten. Auch mit finanziellen Verlusten muss gerechnet werden. Diese Verluste sind von den Anlageformen und den Produktbedingungen abhängig. Wurde bei der Wahl der Anlageform der Riester-Rente nicht auf das Kleingedruckte geachtet oder ein anderes Anlageprodukt erscheint ansprechender, kann die Riester-Rente natürlich gekündigt werden. Doch auch in diesem Fall ist mit Verlusten zu rechnen. Die Förderungen gehen verloren. Wertzuwächse und Zinsen dürfen zwar einbehalten werden, aber sie müssen versteuert werden. Alle diese Nachteile regen dazu an, sich vor Abschluss eines Riester-Rente-Vertrages genau über alle Anlageprodukte zu informieren. Ein unabhängiger Berater kann sich dabei als große Hilfe erweisen.
Er hat das notwendige Wissen über alle Produkte der so wichtigen Altersvorsorge und vertritt die Interessen des künftigen Versicherungsnehmers. Außerdem kennt er sich mit den gesetzlichen Grundlagen der Riester-Rente und den einzelnen Anlagemöglichkeiten aus. Mit einem Riester-Rente-Rechner zeigt er die Unterschiede der einzelnen Riester-Rente-Anbieter in Preis und Leistung auf.
In den Vergleich sollten unbedingt auch die Vor- und Nachteile einer Riester-Rente einbezogen werden, denn auch sie können über die Zukunft im Alter mitentscheidend sein. Ein seriöser Riester-Rente-Vergleich ist immer kostenlos und unverbindlich. Schon kleine Unterschiede können eine große Wirkung auf die künftige Riester-Rente haben.